В разгар финансово-экономического кризиса, который пришелся на начало уходящего десятилетия, открыть счет в испанском банке нерезиденту не составляло каких-либо сложностей. Подавляющее большинство банковских организаций страны осуществляло открытие счета для иностранцев, особенно, если он предназначался для покупки недвижимости в Испании. На тот момент в Испании скопился большой объем нового жилья или конфискованного у лиц, не сумевших завершить выплаты по ипотечному кредиту.
Поэтому наличие на руках предконтракта купли-продажи недвижимости было достаточным основанием для того, чтобы открыть счет в испанском банке. Проблемы могли возникнуть при последующем переводе крупных сумм из офшоров – прежде всего, если перечисленная или принесенная «на руках» сумма превышала стоимость апартаментов, что могло быть расценено как попытка отмывания денег.
Однако после восстановления банковской системы открыть счет в испанском банке нерезиденту стало значительно сложнее, на что есть две основных причины:
угроза отмывания капиталов;
коррупция.
Хотя соответствующий закон был принят еще в 2010 году. Для граждан других стран, имеющих вид на жительство и недвижимость в собственности или аренде, зачастую достаточно только заграничного паспорта, карточки резидента, NIE (идентификационного номера иностранца) и прописки, хотя в некоторых банках еще просят приложить трудовой договор.
Это может быть выгодно в дальнейшем с точки зрения получения кредита, поскольку чем выше размер зарплаты, тем более выгодны условия потенциального займа. Также следует помнить, что существуют ограничения на выдачу наличных в кассовых аппаратах (600-1000 евро в день) или банковских отделениях (зависит от банка или условий).
Как открыть счет в испанском банке нерезиденту
Все вышеперечисленное отнюдь не означает, что открыть счет в испанском банке нерезиденту – неразрешимая проблема. Центральный банк ясно определяет, что иностранец без ВНЖ Испании обладает таким же правом на открытие счета в испанском банке. Другое дело, что не все банки идут гражданам зарубежных государств (прежде всего, не входящих в ЕС и Шенгенскую зону) навстречу и порой отказывают им под разными предлогами.
Другой ход в этом направлении заключается в том, что сотрудники финансово-кредитного учреждения требуют представить настолько объемный (с учетом перевода на испанский язык) пакет документа, что у претендента на открытие счета в Испании пропадает дальнейшее желание заниматься этим процессом.
Среди наиболее частых требований обоснование открытия счета и намерения проводимых операций, подтверждение источников поступления средств, в том числе наличие трудового договора с указанием средних сумм ежемесячных поступлений и др.
Тем не менее, ряд местных банков производит открытие счета в Испании для нерезидентов без дополнительных препон. Некоторые из них являются более либеральными по сравнению с остальными и стараются не усложнять процедуру. К таким банкам относятся:
BBVA
ING
Bankia
Caixabank
Sabadell
В последних трех из списка самостоятельное обращение за открытием счета может стать причиной отказа. Наиболее частым объяснением служит неполнота представленных документов и последующая блокировка банком счета ввиду неизвестности происхождения средств.
Поэтому, если основной целью открытия счета в испанском банке является проведение операций, связанных с покупкой недвижимости в Испании, стоит обратиться к агентству недвижимости, с которым планируется сотрудничество. Как правило, агенты рекомендуют проверенные организации, в которых можно открыть счет без каких-либо препятствий. Немногим сложнее открыть счет нерезиденту получится в испанском банке Santander.
Однако необходимо помнить, что немалая доля успеха зависит не только от полноты и «чистоты» представленного набора документов, но и от контакта между клиентом и банковским служащим, а иногда – даже от личного знакомства или (в случае покупки жилья – присутствия представителя риелторского агентства).
Необходимые документы для того, чтобы открыть счет в испанском банке
Документы, которые испанские банки требуют от не имеющих резидентского статуса иностранцев, можно условно разделить на две части:
выборочные, которые каждый банк считает нужным к представлению или нет.
В число обязательных входят:
действующий заграничный паспорт с испанской визой, срока действия которой будет достаточно для оформления всех бюрократических процедур;
NIE (идентификационный номер иностранца).
NIE или налоговый номер иностранца можно получить в местных органах полиции или консульстве Испании в родной стране при предоставлении документов, подтверждающих намерение приобрести ВНЖ или недвижимость в Испании. Во втором случае достаточно справки, заверенной испанским нотариусом. В ней содержится информация об объекте, который планируется приобрести в собственность, а также дата запланированной сделки.
Еще один вариант его получения – открытие собственного дела, о чем должен свидетельствовать бизнес-проект. Его получение займет от одной до двух рабочих недель. На крайний случай будет принят «сертификат нерезидента», которые в дальнейшем запрашивают сами банки в полиции, взимая за это порядка 35 евро.
Важное значение при открытии счета в испанском банке имеет так называемая «прописка» – empadronamiento, которая демонстрирует, что иностранец зарегистрирован по определенному месту жительства.
Каждый испанский банк может затребовать со своего потенциального клиента не только подтверждение его финансовой состоятельности, но и свидетельства о законности происхождения его средств – тем более, если он собирается внести их в отделении наличными купюры по 500 евро (испанцы все реже и реже пользуются «наличкой», и в небольших магазинах уже висят объявления об отказе приема купюры в 200 евро.
Среди других документов, необходимых для того, чтобы открыть счет в испанском банке нерезиденту являются:
справка о происхождении доходов. Обычно достаточно формы 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, которые должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком, апостилированы и заверены в Генеральном консульстве Испании. Таким же образом должен быть переведен договор купли-продажи недвижимости в России;
выписка с банковского счета, где отображено движение всех средств.
При выполнении всех вышеуказанных условий открыть счет в испанском банке можно без проблем. Испания лояльно относится к законопослушным иностранным гражданам, желающим тем или иным образом инвестировать в экономику страны. В свою очередь, открытие счета в испанском банке значительно упростит все финансовые операции для бизнесменов и тех, кто планирует покупку недвижимости в Испании, включая все наиболее значимые платежи.
В разгар финансово-экономического кризиса, который пришелся на начало уходящего десятилетия, открыть счет в испанском банке нерезиденту не составляло каких-либо сложностей. Подавляющее большинство банковских организаций страны осуществляло открытие счета для иностранцев, особенно, если он предназначался для покупки недвижимости в Испании. На тот момент в Испании скопился большой объем нового жилья или конфискованного у лиц, не сумевших завершить выплаты по ипотечному кредиту. 
